วางแผนการเงิน แนวทางวางแผนการเงินตามวัย ใช้ได้ตลอดชีวิต

วางแผนการเงิน แนวทางวางแผนการเงินตามวัย ใช้ได้ตลอดชีวิต

วางแผนการเงิน น่าจะเป็นสิ่งที่ทุกคนนั้นควรทำในยุคที่เศรษฐกิจย่ำแย่ ไม่ดีเท่าไหร่ ดังนั้นการวางแผนการเงินเป็นสิ่งที่ควรจะทำมาก ซึ่งการวางแผนการเงิน คือ การวาดภาพชีวิตในอนาคตของเรา หากเราต้องการมีชีวิตที่ไม่ลำบาก มั่นคง และสุขสบาย การวางแผนที่ดีจะช่วยให้ภาพเหล่านั้นชัดเจนยิ่งขึ้น ซึ่งการวางแผนการเงินที่ดีจะช่วยกันเราจากความเสี่ยงต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้นระหว่างทางไปยังชีวิตในอนาคตที่เรามุ่งหวัง ดังนั้น วันนี้เราจะมาแนะนำ 5 แนวทางในการวางแผนการเงิน ตามมาดูกันว่ามีอะไรบ้าง

แนวทาง วางแผนการเงิน

5 แนวทางในการวางแผนการเงิน ทำตามง่าย ๆ ใช้ได้ตลอดชีวิต

สำหรับใครที่กำลังวางแผนทางการเงิน นั้นถือว่าคุณนั้นกำลังประสบผลสำเร็จไปอีกหนึ่งขั้น ซึ่งวิธีการในการวางแผนการเงินนั้นมีอยู่มากมาย หลายคนอาจเข้าใจว่า เป็นเรื่องของการควบคุมการใช้จ่าย การเก็บออมเพียงเท่านั้น ซึ่งจริงๆ แล้ว เรื่องเหล่านั้นเป็นส่วนสำคัญเพียงส่วนหนึ่งเท่านั้น หากจะวางแผนการเงินให้มีประสิทธิภาพ ได้ผลจริง ยังมีเรื่องอื่น ๆ ที่ต้องเข้าใจและให้ความสำคัญอยู่ด้วย ดังนั้น มาดู 5 แนวทางในการวางแผนการเงิน

1) ติดตามการใช้จ่ายและทำงบดุล

มาดูกันที่เรื่องแรกนั้นก็คือ ติดตามการใช้จ่ายและทำงบดุล ต้องบอกว่า รายรับรายจ่ายนั้นเป็นเรื่องที่เกิดขึ้นได้ตลอดเวลา ซึ่งการบริหารจัดการรายรับ-รายจ่ายเป็นเรื่องสำคัญ และเป็นเรื่องพื้นฐานที่ต้องทำเพื่อเตรียมตัวพร้อมสำหรับการเดินตามเป้าหมาย ซึ่งในสมัยนี้ มีแอปพลิเคชั่นการเงินมากมายให้เลือกใช้ที่ง่าย สะดวก บันทึกได้ทุกที่ทุกเวลาบนโทรศัพท์มือถือ ดูเพิ่มเติม 5 แอพจัดการการเงินฟรี นอกจากนี้ อีกสิ่งที่ช่วยให้เรารู้สถานะทางการเงินของเราได้อย่างละเอียด ก็คือ การทำงบดุลส่วนบุคคล

2) แปลงเป้าหมายชีวิตเป็นเป้าหมายการเงิน

เชื่อว่าหลายๆ คนนั้นก็ล้วนมีเป้าหมายในการใช้ชีวิต แต่ละเป้าหมายนั้นก็แตกต่างกันออกไป ความตั้งใจเหล่านั้นอาจหมายถึงการมีความเป็นอยู่ที่สุขสบาย การมีบ้านให้ครอบครัว การไปท่องเที่ยวเก็บเกี่ยวประสบการณ์ชีวิต หรือจะเป็นการมีรถสักคัน ซื้อของที่อยากได้จริง ๆ การจะไปให้ถึงเป้าหมายชีวิตในหลายข้อจำเป็นต้องใช้เงินเป็นปัจจัยสำคัญ หากเราปรับเป้าหมายในชีวิตต่าง ๆ เหล่านั้นให้เป็นรูปธรรมมากขึ้น โดยการแปลงให้เป็นเป้าหมายทางการเงิน เส้นทางไปสู่เป้าหมายก็จะชัดเจนขึ้น

วางแผนการเงิน ตามอายุ

3) หาเครื่องมือบรรลุเป้าหมาย

แน่นอนว่าการมีเป้าหมายนั้นถือว่า เป็นเรื่องที่ดี และควรทำอย่างมาก แต่จะทำอย่างไรให้ชีวิตนั้นบรรลุเป้าหมาย จากเป้าหมายในชีวิตที่อยากบรรลุและแปลงเป็นเป้าหมายทางการเงิน ในขั้นตอนนี้ เราจะมาหาวิธีทำให้เป้าหมายเป็นจริงกันด้วยเครื่องมือต่าง ๆ นั่นคือ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทต่าง ๆ ที่เหมาะสมกับเป้าหมายการเงิน

4) จัดทำแผนที่และออกเดินทาง

หรือเรียกกันง่าย ๆ การวางแผนเพื่อบรรลุเป้าหมายที่เรานั้นตั้งไว้ ซึ่งการจะไปให้ถึงจุดหมายที่เป็นสถานที่เราสามารถขับรถเดินทางตามผู้อื่นไปยังสถานที่นั้นได้ แต่สำหรับเป้าหมายทางการเงิน เราไม่สามารถลอกเลียนเส้นทางไปสู่เป้าหมายการเงินของใครได้ เพราะแต่ละคนย่อมมีสถานะทางการเงินและความพร้อมไม่เท่ากัน หากเดินตามผู้อื่น เราอาจ “ล่ม” กลางทางได้ สถานะทางการเงินเป็นสิ่งจำเป็นในการนำมาใช้ออกแบบแผนสำหรับบรรลุเป้าหมายการเงิน โดยปัจจัยพื้นฐานที่นำมาคิดได้อย่างคร่าว ๆ คือ ฐานเงินเดือน ภาระรายจ่าย และหนี้สิน จากนั้นจึงนำมาคิดกับเป้าหมายและแปลงเป็นงบประมาณรายเดือน

5) ติดตามความคืบหน้าและปรับแผนตามความเหมาะสม

มาต่อกันที่แนวทางที่ห้า เมื่อเราทำการวางแผนเรียบร้อยแล้ว สิ่งที่ตามมานั้นก็คือ การตามผล ว่าเราเข้าใกล้เป้าหมายที่วางไว้แล้วหรือยัง ซึ่งการติดตามความคืบหน้าควรแบ่งการติดตามออกเป็นแต่ละเดือนว่าสามารถทำตามงบประมาณที่ตั้งไว้ได้มากน้อยแค่ไหน และติดตามทุกครึ่งปี และรายปี เพื่อให้เราไม่หยุดหรือหลุดออกจากแผนที่วางไว้

และทั้งหมดนี้ก็คือ แนวทางการ วางแผนการเงิน ที่ใคร ๆ นั้นก็สามารถทำได้ และต้องบอกว่าเป็นเรื่องที่ไม่แย่เลยที่เรานั้นจะเริ่มทำการวางแผนทางการเงิน เพราะเราเริ่มเร็ว เรานั้นก็จะสำเร็จเร็ว ดังนั้นมาเริ่มวางแผนการเงินกัน